Сколько стоит банкротство физического лица в 2026 году

Долг растёт, звонят коллекторы, приставы уже завели исполнительное производство — а человек сидит и не понимает, спишут ли всё это вообще и что при этом заберут. Судебное банкротство физлица в 2026 году обходится в среднем от 100 000 до 350 000 рублей с учётом обязательных платежей и услуг юриста, а внесудебная процедура через МФЦ бесплатна, но подходит далеко не всем. Я — Игорь Савельев, работаю с процедурами по 127-ФЗ, и ниже разложу цену по полочкам без розовых обещаний.

Кратко

• Судебное банкротство в среднем стоит от 100 000 до 350 000 рублей, по данным Vedomosti — 113 000–346 000 рублей на начало 2025 года.
• Внесудебное банкротство через МФЦ по статье 223.2 закона № 127-ФЗ бесплатно, но действует только при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей и отсутствии имущества.
• Алименты, возмещение вреда здоровью и субсидиарная ответственность не списываются никогда, независимо от того, каким путём вы шли.
• После завершения процедуры пять лет придётся указывать статус банкрота при новых займах, а повторно обанкротиться судебно можно не раньше чем через пять лет.
• Единственное жильё без ипотеки защищено статьёй 446 ГПК, но это не значит, что заберут «всё остальное» — многое зависит от конкретной ситуации.

Кому подходит банкротство физлица?

Банкротство реально помогает, когда долговая нагрузка превышает возможности человека платить и это подтверждается объективно: доход упал, работа потеряна, долги растут за счёт процентов и штрафов быстрее, чем гасится тело кредита. Здесь процедура действительно спишет обязательства перед банками, микрофинансовыми организациями и по кредитным картам.

Есть и обратная сторона. Если у человека стабильный доход и долг можно закрыть за год-два без потери имущества, банкротство скорее создаст проблемы, чем решит их — испорченная кредитная история на несколько лет вперёд того не стоит. Не поможет процедура и тем, кто набрал долги перед самым обращением в суд без экономического смысла: суд может усмотреть в этом признаки недобросовестности и отказать в списании.

Отдельная категория — люди с обязательствами, которые закон прямо выводит из-под списания. Даже полное прохождение процедуры не избавит от:

• алиментных обязательств перед детьми;
• долгов по возмещению вреда жизни и здоровью;
• субсидиарной ответственности бывшего руководителя или учредителя компании;
• требований о выплате заработной платы, если вы выступали работодателем.

МФЦ или суд — что выбрать?

Выбор пути определяется тремя параметрами: суммой долга, наличием имущества и статусом исполнительного производства. Разберём условия каждого варианта отдельно.

Упрощённое банкротство через МФЦ по статье 223.2 закона № 127-ФЗ доступно, если сумма долга находится в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей, у человека нет имущества, на которое можно обратить взыскание, а исполнительное производство уже окончено приставами из-за отсутствия у должника денег и имущества. Заявление подаётся бесплатно, никакой госпошлины и вознаграждения управляющему платить не нужно. Процедура занимает около 6 месяцев, после чего долги, включённые в перечень, списываются.

Путь через арбитражный суд обязателен, если долг выходит за границы упрощённой процедуры — то есть меньше 25 000 или больше 1 000 000 рублей, если у человека есть недвижимость, автомобиль или иное имущество, если исполнительное производство ещё не закрыто, или если один из кредиторов сам инициировал банкротство. Судебная процедура длится от 6 до 12 месяцев, а иногда дольше — если есть спорное имущество или сделки, которые оспариваются.

«Внесудебное банкротство создавалось как бесплатный механизм именно для тех, у кого долг небольшой и взять с них нечего», — отмечают эксперты отрасли, ссылаясь на логику статьи 223.2 закона № 127-ФЗ.

Из чего складывается стоимость?

Цена судебного банкротства собирается из двух принципиально разных статей — обязательных платежей, которые нельзя обойти по закону, и добровольных расходов на юридическое сопровождение. Первые фиксированы законом, вторые зависят от того, кого вы наймёте и что входит в договор.

К обязательным относятся вознаграждение финансового управляющего, публикации в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), госпошлина и почтово-нотариальные расходы. Их сумма практически не зависит от региона и колеблется в диапазоне, который называет Bankrotserv.ru — 40 000–80 000 рублей за техническую часть процедуры.

Добровольная часть — это гонорар юриста или компании, которая ведёт дело: составляет заявление, собирает документы, представляет интересы в суде, взаимодействует с управляющим и кредиторами. Именно здесь разброс цен максимален.

Почему цена «под ключ» такая разная? Потому что под одной вывеской продают разный объём работы. NSSD, например, указывает возможность оплаты от 14 900 рублей за отдельный этап, а средний чек «под ключ» по их данным составляет 170 000–250 000 рублей. Favorit-Consult называет диапазон 200 000–300 000 рублей за полное сопровождение. K-finansist предлагает вход от 60 000 рублей при долге до 400 000 рублей — но это, вероятнее всего, только начальный этап, а не вся процедура целиком.

Сколько стоят обязательные платежи?

Обязательные платежи в судебном банкротстве складываются из четырёх статей, и каждая из них закреплена законом, а не аппетитом конкретной юридической фирмы.

Вознаграждение финансового управляющего — это фиксированная сумма 25 000 рублей за одну процедуру, которую суд утверждает вместе с признанием заявления обоснованным. Если процедур несколько — например, сначала реструктуризация долгов, потом реализация имущества — вознаграждение платится за каждую отдельно. Управляющего нельзя выбрать «подешевле»: сумма установлена законом, а не рынком.

Публикации в «Коммерсанте» и ЕФРСБ обходятся в 13 000–20 000 рублей суммарно. Публикация о введении процедуры, о результатах инвентаризации имущества, о торгах — каждая стоит денег, и без них процедура физически не может двигаться дальше, потому что закон обязывает информировать кредиторов через официальные источники.

Госпошлина при подаче заявления о собственном банкротстве, по закону, должником не уплачивается — это отдельно подчёркивают Favorit-Consult и Garant.ru. А вот для кредитора, инициирующего банкротство должника, госпошлина составляет 300 рублей.

Ниже — сводная таблица обязательных расходов:

Сколько берут юристы за ведение дела?

Юридическое сопровождение банкротства оплачивается двумя способами: фиксированной суммой за весь процесс или поэтапно, за каждую стадию отдельно. Klerk.ru подробно разбирает эту разницу, и она принципиальна для бюджета должника.

Фиксированная плата удобна тем, что человек сразу знает итоговую сумму и не боится доплат. Минус — компания может занизить цену на старте, а потом «находить» дополнительные услуги, которые не входили в изначальный пакет: сопровождение оспаривания сделок, работу с возражениями отдельных кредиторов, представление в апелляции.

Поэтапная оплата снижает разовую нагрузку на кошелёк — NSSD допускает вход от 14 900 рублей за этап — но итоговая сумма может оказаться выше, чем при фиксированном пакете, если процедура растянется дольше запланированного.

При выборе юриста стоит обращать внимание на несколько вещей:

• что конкретно входит в договор — составление заявления, представительство в суде, работа с управляющим, или только консультация;
• фиксируется ли итоговая цена письменно, или в договоре есть формулировки «от» без верхней границы;
• есть ли отдельная оплата за оспаривание сделок и работу с возражениями кредиторов;
• предупреждают ли вас честно о рисках отказа в списании — если обещают стопроцентный результат, это тревожный знак.

Как регион влияет на цену?

Стоимость банкротства в Москве и Санкт-Петербурге стабильно выше, чем в регионах — и разница объясняется не только амбициями компаний. В столицах выше стоимость услуг арбитражных управляющих на свободном рынке, дороже аренда офисов юридических фирм, выше конкуренция за клиента с более высоким доходом.

В небольших городах цена «под ключ» может быть заметно ниже — иногда в разы относительно верхней границы московских расценок. Но дешевле не всегда означает лучше: в маленьких городах меньше практикующих специалистов с реальным опытом сложных дел, а значит, при появлении спорных моментов — оспаривании сделок, конфликте с кредитором — может не хватить квалификации довести дело до результата без лишних потерь.

Обязательные законные платежи — вознаграждение управляющему, публикации, госпошлина — от региона не зависят вообще, они одинаковы по всей стране. Разница возникает только в добровольной части, то есть в цене юридических услуг.

Что списывают, а что нет?

Гарантированно списываются потребительские кредиты, задолженности по кредитным картам, займы в микрофинансовых организациях, долги перед физлицами по договорам займа, а также большинство штрафов и пеней, начисленных на эти обязательства. Именно ради этого блока долгов люди и идут на банкротство.

Есть категория обязательств, которую закон прямо выводит из-под списания независимо от исхода процедуры:

• алименты на детей и других лиц, которым они назначены судом;
• возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью другого человека;
• субсидиарная ответственность — если вы были директором или учредителем компании и суд возложил на вас личную ответственность за её долги;
• задолженность по заработной плате, если вы выступали работодателем;
• требования, связанные со свежими умышленными правонарушениями, о которых должник умолчал при подаче заявления.

Отдельно нужно сказать про налоговую задолженность — она регулируется не только 127-ФЗ, но и Налоговым кодексом РФ, и в некоторых случаях суд признаёт её неподлежащей списанию, если видит признаки уклонения от уплаты.

Что заберут, а что защищено?

Единственное жильё без ипотеки в конкурсную массу не включается — это прямо закреплено статьёй 446 ГПК РФ, и это, пожалуй, главный вопрос, который волнует людей перед подачей заявления. Если квартира в ипотеке, ситуация иная: банк как залоговый кредитор вправе требовать её реализации даже если это единственное жильё, поскольку ипотечная квартира не входит в защищённый перечень.

Статья 446 ГПК также защищает от взыскания:

• предметы обычной домашней обстановки и обихода, личные вещи, за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, в пределах установленной стоимости;
• продукты питания и предметы первой необходимости;
• транспорт и иное имущество, необходимое инвалиду по состоянию здоровья.

В конкурсную массу — то есть в имущество, которое реализуется для расчётов с кредиторами — попадает вторая квартира или дом, если он есть, автомобиль (если это не средство передвижения инвалида), дорогая техника, драгоценности, доли в бизнесе, вклады и наличные сверх прожиточного минимума. Финансовый управляющий проводит инвентаризацию и решает, что подлежит продаже с торгов.

Здесь стоит упомянуть отдельный нюанс: если у вас есть ипотечное жильё, расчёт стоимости и логики процедуры будет заметно отличаться от ситуации без залогового имущества — банк почти всегда включится в дело как залоговый кредитор, и это влияет и на сроки, и на итоговую сумму расходов на управляющего и юриста.

Какие последствия после банкротства?

После завершения процедуры человек официально получает статус банкрота, и это накладывает на него ряд обязательных ограничений на срок в пять лет. Первое и самое очевидное — при обращении за новым кредитом или займом придётся указывать факт банкротства, скрыть это не получится, банки проверяют реестр.

Кредитная история фиксирует сам факт процедуры на длительный срок, и это заметно снижает шансы получить кредит на выгодных условиях в ближайшие годы после списания долгов. Помимо этого закон вводит прямые запреты:

• три года нельзя занимать должность руководителя юридического лица;
• пять лет нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях;
• десять лет — ограничение на руководство страховыми компаниями, негосударственными пенсионными и инвестиционными фондами;
• повторно пройти судебное банкротство с освобождением от долгов можно не раньше чем через пять лет после завершения предыдущей процедуры.

Как сэкономить и не переплатить?

Экономить на банкротстве можно, но избирательно — есть статьи расходов, где снижение цены безопасно, и есть те, где скупость обходится дороже в итоге.

Безопасная экономия возможна на этапе выбора формата оплаты юристу — поэтапная оплата позволяет платить по мере продвижения дела, а не сразу крупную сумму. Можно самостоятельно собирать часть документов — справки, выписки, копии договоров — вместо того чтобы платить за это юридической компании как за отдельную услугу. Можно также заранее проверить