Реализация имущества при банкротстве: что это и как проходит

Кратко

• Реализация имущества при банкротстве — этап судебной процедуры, который суд вводит вместе с решением о признании вас банкротом. Финансовый управляющий собирает конкурсную массу, продаёт её и расплачивается с кредиторами.
• Процедуру вводят на срок не более шести месяцев. Если управляющий не попросил суд о завершении, срок считается продлённым ещё на шесть месяцев.
• Продают не всё. По общему правилу вам оставляют единственное жильё без ипотеки, обычные вещи и прожиточный минимум на вас и иждивенцев. Заложенное имущество продают по особым правилам, а для единственного жилья в ипотеке можно предложить банку отдельное мировое соглашение.
• С даты решения имуществом и счетами распоряжается только управляющий, а банковские карты нужно отдать ему не позднее следующего рабочего дня. Проценты и неустойки по долгам перестают начисляться, кроме текущих платежей.
• Отсутствие имущества введению процедуры не мешает: управляющий и тогда проверяет сведения и сделки.
• В конце суд рассматривает отчёт управляющего и, как правило, освобождает от оставшихся долгов. Алименты, вред здоровью и ещё ряд долгов остаются, а при недобросовестности, установленной судом, освобождения может не быть.

Что такое реализация имущества и когда её вводят?

Это процедура судебного банкротства, в которой ваше имущество продают, а деньги делят между кредиторами. Всего в деле гражданина три процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение (ст. 213.2 закона № 127-ФЗ).

Обычно дело начинается с реструктуризации. Суд признаёт гражданина банкротом, если план реструктуризации не представили в срок, собрание кредиторов его не одобрило или суд отменил план (ст. 213.24, п. 1). Вместе с этим решением суд вводит реализацию имущества (ст. 213.24, п. 2).

Сразу, без реструктуризации, суд вправе ввести реализацию по вашему ходатайству, если вы не подходите под требования к плану (ст. 213.6, п. 8). Одно из требований — источник дохода (ст. 213.13, п. 1). Отсутствие имущества введению процедуры не мешает (ст. 213.6, п. 2).

Сведения о признании банкротом публикуют в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и в официальном издании (ст. 213.7, пп. 1–2). Кредиторы и банки считаются извещёнными через пять рабочих дней после включения сведений в реестр (ст. 213.7, п. 3).

Что делать: найдите решение в картотеке арбитражных дел и запишите его дату. От неё считаются ваши первые сроки.

Сколько длится реализация имущества?

Реализацию вводят на срок не более шести месяцев (ст. 213.24, п. 2, в редакции закона № 107-ФЗ от 29 мая 2024 года). Если управляющий не подал ходатайство о завершении, срок считается продлённым на шесть месяцев.

Шесть месяцев — верхняя граница этапа, а не обязательная длительность. Завершить реализацию можно раньше, когда управляющий закончит расчёты с кредиторами и представит суду отчёт (ст. 213.28, п. 1). Сколько раз срок может так продлеваться, в ст. 213.24 не сказано.

На практике срок растягивают торги, споры о сделках и ответы на запросы. Сроки каждого шага и что их сдвигает — в статье «Сколько длится банкротство физического лица» .

Что войдёт в конкурсную массу, а что оставят?

В конкурсную массу входит всё ваше имущество на дату решения, а также выявленное или приобретённое после неё (ст. 213.25, п. 1). Конкурсная масса — то, что управляющий может продать за долги. Верховный суд уточнил, что сюда относятся и зарплата, и иные доходы (п. 1 постановления Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 года № 48).

Управляющий сам исключает из массы имущество, на которое нельзя обратить взыскание по ст. 446 ГПК РФ (ст. 213.25, п. 3). Главные позиции:

• единственное пригодное для жилья помещение для вас и живущей с вами семьи, если оно не в ипотеке, и участок под ним;
• обычная домашняя обстановка, одежда и обувь, кроме драгоценностей и предметов роскоши;
• имущество для профессиональных занятий, кроме предметов дороже 10 000 ₽;
• деньги в размере прожиточного минимума на вас и иждивенцев (п. 1 постановления № 48).

Слишком дорогое единственное жильё суд может разрешить продать, если семье останется жильё не меньше нормы соцнайма в том же поселении (постановление КС РФ № 15-П).

В массу не включают выплаты, предназначенные для других людей: алименты на детей, пособие на ребёнка, пенсию ребёнка по потере кормильца (п. 1 постановления № 48). Не входят в неё и выплаты в связи с участием в СВО (п. 36 Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан от 18 июня 2025 года).

Сверх этого суд по мотивированному ходатайству может исключить имущество общей стоимостью не больше 10 000 ₽ (ст. 213.25, п. 2). В исключительных случаях, например когда нужны дорогие лекарства, — больше (п. 2 постановления № 48).

Перечень по видам имущества — в статье «Что заберут при банкротстве и что оставят» . Как считают защищённую часть дохода — в статье «Прожиточный минимум и зарплата при банкротстве» .

Что изменится для вас в день признания банкротом?

Распоряжаться имуществом из конкурсной массы вы больше не можете: все права на него осуществляет только финансовый управляющий (ст. 213.25, п. 5). Сделки, которые вы совершите с таким имуществом сами, ничтожны.

С той же даты по ст. 213.25, п. 5:

• снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом;
• прекращается начисление неустоек, штрафов и процентов по всем долгам, кроме текущих платежей.

Переход прав на недвижимость регистрируют только по заявлению управляющего, а ваши прежние заявления не исполняются (ст. 213.25, п. 7). Лично открывать счета и вклады и получать по ним деньги вы по общему правилу не вправе (ст. 213.25, п. 7). Счетами распоряжается управляющий, он же открывает и закрывает их (ст. 213.25, п. 6).

Банк обязан сообщить управляющему о ваших вкладах, счетах и ячейке не позднее пяти рабочих дней с того дня, когда узнал или должен был узнать о банкротстве (ст. 213.24, п. 5). Сам управляющий уведомляет кредиторов и банки о процедуре не позднее пяти рабочих дней с того дня, когда узнал о них (ст. 213.9, п. 8).

Суд вправе временно ограничить выезд за границу до завершения дела (ст. 213.24, п. 3). Для этого нужно отдельное определение, само признание банкротом выезд не закрывает.

Что ещё делает управляющий на этом этапе — в статье «Финансовый управляющий при банкротстве» .

Что вы обязаны делать во время реализации?

Отдать карты, отвечать на запросы управляющего и ничего не скрывать. От этого зависит, спишут ли долги.

• Банковские карты — передать управляющему не позднее одного рабочего дня после решения (ст. 213.25, п. 9).
• Сведения об имуществе, его месте, обязательствах и кредиторах — дать в течение 15 дней после получения требования (ст. 213.9, п. 9). Если вы молчите, управляющий получает через суд запросы с правом взять ответы на руки.
• Новое имущество — наследство, подарок, премию — показать управляющему. Оно тоже входит в массу (ст. 213.25, п. 1).

Освобождение от долгов не применяют, если вы не дали управляющему или суду необходимые сведения либо дали заведомо недостоверные и это установлено судебным актом (ст. 213.28, п. 4). Верховный суд связывает освобождение с тем, что должник открыт для сотрудничества с управляющим, судом и кредиторами (п. 60 Обзора). Исключением могут стать случаи, когда вы докажете, что не могли раскрыть сведения или добросовестно не понимали их значения.

У вас есть и права. Вы можете лично участвовать в судах о своём имуществе (ст. 213.25, п. 6). По запросу управляющий обязан рассказать об описи, оценке и продаже (ст. 213.26, п. 6).

Как продают имущество и кто назначает цену?

Цену предлагает управляющий, порядок утверждают кредиторы, а продают, как правило, на торгах (ст. 213.26).

1. Оценка. Управляющий оценивает имущество сам и оформляет решение письменно. Вы и кредиторы можете оценку оспорить (п. 2).
2. Положение о продаже. В течение месяца после описи и оценки управляющий представляет кредиторам проект с начальной ценой, на утверждение у них два месяца (п. 1). Кредиторы вправе утвердить и другой порядок.
3. Публикация. Сведения о положении включают в ЕФРСБ. В течение двух месяцев с этой даты участники дела могут обратиться в суд с разногласиями (п. 1).
4. Торги. Имущество продают на торгах, если собрание кредиторов или суд не решили иначе (п. 3). Недвижимость любой стоимости и драгоценности дороже 100 000 ₽ — только на открытых торгах.
5. Снижение цены. Начальная цена повторных торгов на 10 % ниже (ст. 110, п. 18). Если не продали и тогда, переходят к публичному предложению: цену снижают шагами по срокам из сообщения о продаже (ст. 139, п. 4).

Правила ст. 110 и 139 применяются к имуществу гражданина через отсылку ст. 213.26, п. 1. Если вы видите нарушение порядка продажи, вы вправе оспорить действия управляющего в арбитражном суде (ст. 213.26, п. 6).

Что будет с заложенным имуществом и общим имуществом супругов?

Заложенное имущество продают в той же процедуре, но начальную цену, порядок и условия торгов определяет залоговый кредитор, обычно банк. Спор с управляющим решает суд (ст. 213.26, п. 4).

Выручку от залога делят так (ст. 213.27, п. 5):

• сначала покрывают расходы на сохранность и торги предмета залога;
• 80 % — залоговому кредитору;
• 10 % — на первую и вторую очереди, если другого имущества на них не хватает;
• остаток — на судебные расходы и вознаграждение управляющего, затем на непогашенную часть залогового долга, а что останется — в конкурсную массу.

Долг банка, не покрытый выручкой, гасят вместе с третьей очередью. Выручку от единственного жилья в ипотеке делят по ст. 213.27-1 — об этом в разделе об изменениях 2026 года.

Общее имущество с мужем или женой продают по общим правилам (ст. 213.26, п. 7), целиком, даже если доли определены, но не выделены в натуре (п. 43 Обзора). Супругу выплачивают часть выручки по его доле, а при общих долгах — после расчётов по ним. Супруг вправе участвовать в деле, когда решают вопросы о продаже общего имущества.

Как делят деньги от продажи между кредиторами?

Сначала гасят текущие платежи, затем реестр по трём очередям (ст. 213.27). Текущие платежи погашают вне очереди, раньше требований, возникших до принятия заявления о банкротстве (п. 1).

Текущие платежи идут в такой очерёдности (п. 2):

• первая — алименты, судебные расходы по делу, вознаграждение управляющего и привлечённых им лиц;
• вторая — зарплата и выходные пособия работникам;
• третья — плата за жильё, коммунальные услуги и капремонт;
• четвёртая — остальные текущие платежи.

Требования из реестра гасят так (п. 3): первая очередь — вред жизни или здоровью и алименты; вторая — выходные пособия и зарплата работникам; третья — все остальные кредиторы, в том числе банки и МФО.

Вознаграждение управляющего сейчас — 25 000 ₽ единовременно за процедуру (ст. 20.6, п. 3). Если имущество продали, к нему добавляются 7 % от выручки, их выплачивают после расчётов с кредиторами (ст. 20.6, п. 17). С 27 июля 2027 года п. 3 ст. 20.6 действует в новой редакции (закон № 253-ФЗ от 26 июля 2026 года).

Требования, которые не погасили из-за нехватки имущества, считаются погашенными, кроме случаев, предусмотренных законом (ст. 213.27, п. 6).

Что будет, если имущество не продадут?

Его могут принять кредиторы в счёт долга. Если они откажутся, после завершения процедуры имущество возвращают вам по акту, и вы снова можете им распоряжаться (ст. 213.26, п. 5).

Возможен и путь до торгов. Управляющий вправе исключить из массы неликвидное имущество, если продажа только уменьшит массу, например из-за расходов на торги (п. 35 Обзора).

Что делать: если вещь почти ничего не стоит, письменно покажите управляющему, сколько будут стоить её хранение и торги и сколько они принесут.

Можно ли остановить реализацию и сохранить имущество?

Можно, если кредиторы согласятся на мировое соглашение. Его вправе заключить на любой стадии дела (ст. 150, п. 1), и это одна из процедур в деле гражданина (ст. 213.2).

Со стороны кредиторов решение принимает собрание (ст. 150, п. 2), со стороны должника — вы сами (ст. 213.31, п. 2). Соглашение утверждает суд, и оно распространяется на требования из реестра на дату собрания (ст. 213.31, пп. 3–4). С прекращением дела прекращаются полномочия управляющего, а вы начинаете гасить долг по условиям соглашения (п. 6).

Кредиторы соглашаться не обязаны. Если условия нарушат, дело возобновят, вас признают банкротом и снова введут реализацию (ст. 213.31, п. 7).

Для единственного жилья в ипотеке есть отдельный путь: мировое соглашение только с банком, требования которого обеспечены этой ипотекой (ст. 213.10-1).

Как завершается реализация и когда спишут долги?

После расчётов с кредиторами управляющий представляет суду отчёт. К нему прикладывают документы о продаже имущества и погашении требований, а также реестр требований с погашенными суммами (ст. 213.28, п. 1). Суд вправе и сам назначить заседание о завершении.

По итогам суд выносит определение о завершении реализации (п. 2). После этого, как правило, вас освобождают от оставшихся долгов, включая требования кредиторов, которые не заявились в деле (п. 3). В течение 10 дней управляющий публикует в ЕФРСБ сообщение о результатах процедуры (ст. 213.7, п. 2.1).

Освобождение не распространяется на ряд требований (ст. 213.28, пп. 3, 5–6):

• текущие платежи, вред жизни или здоровью, зарплата и выходные пособия, моральный вред, алименты;
• субсидиарная ответственность и некоторые убытки, причинённые умышленно или по грубой неосторожности;
• последствия сделок, признанных недействительными по ст. 61.2 или 61.3;
• требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать.

Суд может не освободить от долгов, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства вы действовали незаконно. Например, скрыли имущество, совершили мошенничество или дали банку заведомо ложные сведения при получении кредита (ст. 213.28, п. 4). Тогда это указывают в определении о завершении.

После завершения пять лет нужно сообщать о банкротстве, когда берёте кредит или заём, и пять лет нельзя самому подать на банкротство (ст. 213.30, пп. 1–2).

Как проходит реализация: этапы и сроки

Что будет в вашей ситуации

Если у вас…

…реализацию ввели сразу, без реструктуризации. Управляющий не позднее 15 дней с даты решения рассылает по почте уведомления всем известным ему кредиторам и предлагает заявить требования (ст. 213.24, п. 2.1). Проверьте, что в вашем списке кредиторов никто не пропущен.

…во время процедуры вы получили наследство. Принятое наследство входит в массу (ст. 213.25, п. 1). Отказ от наследства и непринятие могут оспорить, если цель — навредить кредиторам (п. 53 Обзора). Сначала обсудите это с управляющим.

…у вас только пенсия. Пенсия сверх прожиточного минимума идёт в массу, но оставить больше можно по согласованию с управляющим, а при споре — через суд (п. 37 Обзора). Требовать перевода страховой пенсии с доставки на дом на счёт управляющий не вправе. Тратить излишек без согласования опасно: это могут счесть недобросовестностью.

Если дела в суде у вас ещё нет, какой маршрут подходит — МФЦ или суд, — можно предварительно проверить тестом на сайте, без телефона.

Что делать после решения о банкротстве

Что изменилось в 2026 году

Закон № 62-ФЗ от 23 марта 2026 года изложил часть абзацев п. 5 ст. 213.27 в новой редакции и добавил правило о расходах на сохранность и торги залога. Порядок раздела выручки выше дан по действующему тексту.

Тот же закон ввёл ст. 213.27-1 для единственного жилья в ипотеке. Банку — 80 % части выручки, но не больше его требований по ипотеке; 10 % — на первую и вторую очереди. Должнику — 10 %, но не больше первоначального взноса и выплат по ипотеке, а остаток после расчёта с банком тоже ему. По ходатайству управляющего или участников дела суд уменьшает суммы должника, если на них можно купить явно избыточное жильё или если должник недобросовестен (ст. 213.27-1, пп. 1–3).

Впереди ещё поправки. С 1 января 2027 года меняется п. 5 ст. 213.24 об уведомлении банком управляющего (закон № 230-ФЗ от 4 июля 2026 года). О новой редакции п. 3 ст. 20.6 — в разделе о деньгах.

Вопросы и ответы

Можно ли работать и получать зарплату во время реализации?

Да, работать можно. Зарплата входит в конкурсную массу, но прожиточный минимум на вас и иждивенцев из неё исключают (п. 1 постановления Пленума ВС № 48). Управляющий может направить работодателю уведомление о сумме, которую вы получаете лично.

Сменится ли финансовый управляющий после признания банкротом?

Как правило, нет. Суд утверждает того, кто вёл реструктуризацию, если собрание кредиторов не предложит другого (ст. 213.24, п. 2).

Что будет с исполнительными производствами у приставов?

Исполнительное производство оканчивают при признании должника банкротом и направлении документа управляющему, за отдельными исключениями (ст. 47, ч. 1, п. 7 закона № 229-ФЗ). Аресты на имущество с даты решения снимаются (ст. 213.25, п. 5).

Могут ли новые кредиторы заявиться во время реализации?

Да. В срок — пока реестр не закрыт: он закрывается через два месяца после публикации о признании банкротом (ст. 142, п. 1). Пропущенный по уважительной причине срок суд может восстановить (ст. 213.24, п. 4). Остальные поздние требования, как правило, гасят из того, что останется после реестра (ст. 142, п. 4).

Кто оплачивает публикации в ЕФРСБ?

Публикации в ходе процедур идут за счёт гражданина (ст. 213.7, п. 4). Сумма зависит от действующих тарифов, уточните её у управляющего.

Что делать, если управляющий затягивает продажу?

Вы вправе оспорить его действия в арбитражном суде (ст. 213.26, п. 6). Суд может и сам назначить заседание о завершении реализации (ст. 213.28, п. 1).

Источники

• Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
• Закон № 127-ФЗ, статья 213.24
• Закон № 127-ФЗ, статья 213.26
• Закон № 127-ФЗ, статья 213.28
• ГПК РФ, статья 446
• Постановление Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 года № 48
• Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан (ВС РФ, 18 июня 2025 года)

Материал справочный и не заменяет консультацию по вашему делу. Редакционная сверка норм проведена по тексту закона на 3 ноября 2026 года.