Долг чуть больше миллиона: пройду ли через МФЦ

Как считать миллион для МФЦ: что входит в сумму, а что нет?

Считают все ваши денежные обязательства и обязательные платежи, кроме санкций за неисполнение. Пункт 1 ст. 223.2 берёт размер долга без учёта абз. 4 п. 2 ст. 4 закона № 127-ФЗ, а там перечислены именно санкции.

Входит в сумму:

• кредиты и займы вместе с процентами за пользование (абз. 2 п. 2 ст. 4);
• весь остаток кредита, а не только просрочка: обязательства, срок которых не наступил, прямо названы в п. 1 ст. 223.2;
• налоги и взносы, но без штрафов и пеней (абз. 3 п. 2 ст. 4);
• обязательства по уплате алиментов;
• поручительство за другого человека, даже если заёмщик платит сам.

Не входят неустойки, штрафы, пени, проценты за просрочку платежа, упущенная выгода и другие санкции (абз. 4 п. 2 ст. 4).

Не путайте два вида процентов. Проценты за пользование кредитом входят в сумму, даже если вы их не заплатили вовремя: ст. 4 считает заём «с учётом процентов, подлежащих уплате». Проценты за просрочку платежа закон относит к санкциям.

Допустим, у трёх кредиторов набралось 1 090 000 ₽: основной долг 870 000 ₽, проценты за пользование 95 000 ₽, неустойки и штрафы 125 000 ₽. Для порога МФЦ считают 965 000 ₽, граница соблюдена.

Как вписать кредиторов и суммы в заявление, разобрано в статье о заявлении на банкротство через МФЦ .

Где взять точные суммы долгов?

Точные суммы — у самих кредиторов, а кредитная история и банк данных приставов помогут никого не пропустить. Берите свежие цифры: когда долг у границы, несколько тысяч рублей решают, вернут заявление или нет.

• Кредиторы. Попросите у каждого банка и МФО расчёт задолженности на текущую дату с разбивкой: основной долг, проценты, неустойка. Без разбивки санкции не отделить.
• Кредитная история. Центральный каталог кредитных историй бесплатно сообщает, в каких бюро она хранится, запрос можно отправить через Госуслуги (ч. 5 и 7.1 ст. 13 закона № 218-ФЗ). В каждом таком бюро отчёт можно получить бесплатно до двух раз в календарный год (ч. 2 ст. 8).
• Приставы. Производства, которые ведутся против вас, видны в общедоступном банке данных на сайте ФССП. На эти же сведения опирается МФЦ, когда проверяет первое основание (п. 5 ст. 223.2).

Учтите: в кредитной истории сумма долга указана на дату последнего платежа (подп. «е» п. 2 ч. 3 ст. 4 закона № 218-ФЗ), с тех пор она могла вырасти.

Что делать: по каждому кредитору запишите две цифры — основной долг с процентами за пользование и санкции. С порогом сравнивайте сумму первых.

Что делать, если и без пеней больше миллиона?

Готовить заявление в арбитражный суд: поданное в МФЦ вернут, а в ЕФРСБ разместят сообщение о возврате с указанием причины (подп. 1 п. 5.7 ст. 223.2). Подать в МФЦ снова можно не раньше чем через месяц со дня возврата (п. 6). Смысл в этом есть, если в первый раз сумму посчитали неверно, например прибавили пени. Возврат можно и обжаловать в арбитражный суд по месту жительства (п. 7).

Обратиться в арбитражный суд вправе сам гражданин, конкурсный кредитор и уполномоченный орган (п. 1 ст. 213.3).

• Обязанность. Вы обязаны подать заявление, если расчёт с одним или несколькими кредиторами не позволит полностью рассчитаться с другими, а такие долги в сумме не меньше 500 000 ₽. Срок — не позднее 30 рабочих дней со дня, когда вы узнали или должны были узнать об этом (п. 1 ст. 213.4).
• Право. Подать раньше можно, если очевидно, что платить в срок вы не сможете, и есть признаки неплатёжеспособности или недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4).
• Кредитор. По общему правилу он может подать сам, если требования к вам не меньше 500 000 ₽ и не исполнены три месяца (п. 2 ст. 213.3).

Суд дороже МФЦ. Финансовый управляющий в деле обязателен (п. 1 ст. 213.9), а на его вознаграждение вы вносите в депозит суда 25 000 ₽ за процедуру (п. 3 ст. 20.6, п. 4 ст. 213.4). Сейчас это фиксированная сумма, а с 27 июля 2027 года п. 3 ст. 20.6 действует в новой редакции (закон № 253-ФЗ от 26 июля 2026 года). Порядок и обязательные расходы — в пошаговой инструкции по банкротству через суд .

Что будет в вашей ситуации

Поручитель отвечает в том же объёме, что и заёмщик, если договор поручительства не предусматривает иное (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Вопросы и ответы

Нужно ли вписывать пени в заявление, если для порога их не считают?

Да. Если указать сумму меньше действительной, освободят только в размере указанной суммы (абз. 2 п. 2 ст. 223.6). Будут ли освобождены санкции, когда с ними долг больше миллиона, закон прямо не говорит: п. 1 ст. 223.6 освобождает «с учётом общего размера» обязательств по п. 1 ст. 223.2. Если санкции крупные, разберите свой случай до подачи, а где показать их в заявлении отдельно, уточните в МФЦ: форму утверждает регулирующий орган (п. 3 ст. 223.2).

Что будет, если указать долг меньше, чтобы уложиться в миллион?

Неуказанную часть не спишут (абз. 2 п. 2 ст. 223.6). Кроме того, кредитор из списка вправе во время процедуры обратиться в арбитражный суд, если его долг указан не полностью и это существенно влияет на соответствие условиям МФЦ (подп. 2 п. 2 ст. 223.5). Если суд признает заявление обоснованным и введёт реструктуризацию долгов, процедура в МФЦ прекращается (п. 3 ст. 223.5).

Входит ли в сумму исполнительский сбор приставов?

Прямой нормы нет. Исполнительский сбор — денежное взыскание за неисполнение исполнительного документа в срок для добровольного исполнения (ч. 1 ст. 112 закона № 229-ФЗ), его считают в процентах от взыскиваемой суммы (ч. 3). Абз. 4 п. 2 ст. 4 закона № 127-ФЗ исключает из порога санкции за неисполнение, но сбор прямо не называет. Если от сбора зависит, уложитесь ли вы в миллион, разберите свой случай до подачи.

Источники

• Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», официальный текст
• Закон № 127-ФЗ, статья 223.2
• Закон № 127-ФЗ, статья 223.6
• Закон № 127-ФЗ, статья 213.4
• Закон № 218-ФЗ «О кредитных историях», статья 13
• Закон № 229-ФЗ, статья 112
• ФССП — банк данных исполнительных производств

Материал справочный и не заменяет консультацию по вашему делу. Редакционная сверка норм проведена по тексту закона на 7 ноября 2026 года.