Банкротство при официальной работе: зарплата и увольнение

Кратко

• Банкротство при официальной работе возможно: закон не требует, чтобы у вас не было дохода. Суд проверяет другое — можете ли вы расплатиться со всеми кредиторами (ст. 213.6, п. 3 закона № 127-ФЗ).
• Если зарплаты хватает, чтобы быстро погасить просроченные долги, суд может не признать вас неплатёжеспособным. Если хватает на погашение части долга за несколько лет, суд может утвердить план реструктуризации вместо продажи имущества.
• После признания банкротом зарплата идёт в конкурсную массу, но на вас и иждивенцев по общему правилу оставляют прожиточный минимум (ст. 446 ГПК РФ).
• Работодатель может узнать о деле: сведения ЕФРСБ открыты, а зарплату после признания банкротом можно выплатить только финансовому управляющему. Обязанности самому сообщать работодателю в законе о банкротстве нет.
• Основания для увольнения за банкротство в законе о банкротстве нет. Он ограничивает другое: должности в органах управления компаний, на срок от трёх до десяти лет после процедуры.
• Через МФЦ с официальной зарплатой пройти сложнее: три основания из четырёх, как правило, не подходят. Зарплата не мешает основанию «исполнительный документ выдан не менее семи лет назад».

Можно ли подать на банкротство, если у вас официальная работа?

Да. Работа и зарплата сами по себе банкротству не мешают. Подать заявление вправе гражданин, который предвидит банкротство и отвечает признакам неплатёжеспособности или недостаточности имущества (ст. 213.4, п. 2).

Если долги от 500 000 ₽ и, расплатившись с одним кредитором, вы не сможете платить другим, подать заявление — уже обязанность. Срок — не позднее 30 рабочих дней со дня, когда вы узнали или должны были узнать об этом (ст. 213.4, п. 1).

Неплатёжеспособность — это неспособность удовлетворить требования кредиторов в полном объёме. Её предполагают, если есть хотя бы одно обстоятельство из ст. 213.6, п. 3:

• вы прекратили расчёты с кредиторами по долгам, срок которых наступил;
• больше 10 % наступивших долгов не оплачены дольше месяца;
• долги больше стоимости вашего имущества;
• пристав окончил производство, потому что имущества для взыскания нет.

Зарплата важна в другом. Если с учётом будущих поступлений, в том числе дохода от работы, вы сможете за непродолжительное время погасить наступившие долги полностью, вас не признают неплатёжеспособным (там же). В Обзоре судебной практики по делам о банкротстве граждан, утверждённом Президиумом Верховного суда 18 июня 2025 года, так прекратили дело по заявлению банка (п. 3). Должник доказал, что нашёл работу и зарплата позволит быстро погасить просрочку.

Как это выглядит на практике. Допустим, долг 700 000 ₽, платежи по кредитам 42 000 ₽ в месяц, зарплата 55 000 ₽ после налогов, ребёнок на иждивении, платежи уже просрочены. Быстро погасить такой долг из зарплаты не выйдет, поэтому признаки неплатёжеспособности, скорее всего, есть.

Что делать: соберите справку о доходах и удержанных налогах за три года — её прикладывают к заявлению (ст. 213.4, п. 3).

Что сделает суд, если зарплаты хватает на частичное погашение долгов?

Может ввести реструктуризацию и утвердить план: несколько лет вы платите кредиторам из зарплаты, а имущество не продают. По заявлению гражданина суд вводит реструктуризацию, если заявление соответствует ст. 213.4 и доказана неплатёжеспособность (ст. 213.6, п. 2). План можно представить, если на дату его представления у вас есть источник дохода (ст. 213.13, п. 1). Официальная зарплата — такой источник.

Срок плана — не больше пяти лет (ст. 213.14, п. 2). Если кредиторы план не одобрили, суд вправе утвердить его сам. Условие: кредиторы получат существенно больше, чем от немедленной продажи имущества и вашего среднемесячного дохода за шесть месяцев, и не меньше 50 % требований (ст. 213.17, п. 4). Срок такого плана — не больше трёх лет.

Если дохода явно не хватает на план, суд может по вашей просьбе сразу признать вас банкротом и ввести реализацию имущества (ст. 213.6, п. 8; п. 5 Обзора). Верховный суд рекомендует учитывать выбор должника, если нет недобросовестности. Если же дело начато по заявлению кредитора, предпочтение отдают реструктуризации: небольшое превышение дохода над прожиточным минимумом само по себе не повод сразу вводить реализацию (п. 4 Обзора).

Высокая зарплата работает и против должника. Утвердить план без его согласия можно только в исключительном случае, если несогласие — злоупотребление правом (п. 13 Обзора). В деле из Обзора должник три года получал стабильную зарплату, а ценного имущества не имел. Суд утвердил план банка: должнику ежемесячно оставляли сумму в три раза больше прожиточного минимума, остальное три года шло кредитору, непогашенный остаток списывался.

Что делать: до подачи посчитайте, сколько остаётся после обязательных трат. От этого зависит, какую процедуру разумно просить.

Что будет с зарплатой во время реструктуризации?

Зарплату вы получаете сами: правило «платить только управляющему» начинается позже, с признания банкротом (ст. 213.25, п. 7). Сейчас свободно тратить можно до 50 000 ₽ в месяц со специального банковского счёта (ст. 213.11, п. 5.1). Суд по ходатайству вправе увеличить эту сумму.

Деньгами на других счетах вы распоряжаетесь с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Исключение — деньги, на которые нельзя обратить взыскание по закону об исполнительном производстве. Этот абзац действует в редакции закона № 62-ФЗ от 23 марта 2026 года.

С введения реструктуризации приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям (ст. 213.11, п. 2). Значит, удержания из зарплаты по кредитным долгам должны прекратиться. Исключения названы в той же норме: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью и некоторые другие требования.

Крупные решения — только с письменного согласия управляющего: сделки с имуществом дороже 50 000 ₽, с недвижимостью и машиной, новые кредиты и займы (ст. 213.11, п. 5).

Что делать: откройте специальный счёт и попросите бухгалтерию перечислять зарплату на него. Если удержания по кредитам не прекратились, передайте бухгалтерии копию определения суда.

Сколько оставят от зарплаты, если вас признали банкротом?

По общему правилу — прожиточный минимум на вас и на каждого иждивенца, остальное идёт кредиторам. В конкурсную массу — имущество, за счёт которого рассчитываются с кредиторами, — входят зарплата и иные доходы должника (п. 1 постановления Пленума Верховного суда от 25 декабря 2018 года № 48). Из массы исключают деньги в размере прожиточного минимума самого должника и лиц на его иждивении (ст. 446 ГПК РФ, ч. 1, абз. 8; ст. 213.25, п. 3).

Как это выглядит на практике. Как правило, зарплату перечисляют управляющему, и он ежемесячно отдаёт вам защищённую сумму. Другой путь — управляющий направляет работодателю уведомление, какую сумму вы можете получать лично и в какой период (п. 1 Пленума № 48). Прожиточный минимум выплачивают из денег, поступивших в этом месяце, задним числом за прошлые месяцы его не получить (п. 31 Обзора).

Суд может оставить больше: размер исключаемых денег решает он сам (п. 32 Обзора). В одном деле должнику сверх прожиточного минимума оставляли плату за съёмную квартиру в Москве. Без неё он потерял бы работу, и масса лишилась бы остатка зарплаты. В исключительных случаях суд по вашему ходатайству вправе исключить и деньги на дорогие лекарства или медицинские услуги (п. 2 Пленума № 48).

Как считают сумму и учитывают детей, разобрано в статье «Прожиточный минимум и зарплата при банкротстве» .

Что делать: если управляющий не согласен с суммой, обращайтесь в арбитражный суд с заявлением о разногласиях (п. 1 Пленума № 48).

Что будет с зарплатной картой?

Её нужно отдать управляющему вместе с остальными картами не позднее следующего рабочего дня после решения о признании банкротом (ст. 213.25, п. 9). Управляющий распоряжается деньгами на ваших счетах, открывает и закрывает счета (п. 6). Лично открывать новые счета и получать по ним деньги вы не вправе (п. 7).

Исключение сделано для счетов под выплаты в связи с участием в боевых действиях, мобилизацией и похожими основаниями (ст. 213.25, п. 8.1). Обычной зарплаты оно, по тексту нормы, не касается.

Какие деньги на картах защищены и что делать при отказе банка, — в статье «Банковские карты и счета при банкротстве» .

Что делать: сразу после решения суда передайте бухгалтерии реквизиты счёта, который укажет управляющий. Иначе зарплата уйдёт на карту, которой вы уже не распоряжаетесь.

Узнает ли работодатель о банкротстве?

Может узнать, особенно после признания банкротом. На это есть три причины.

1. Сведения Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) открыты и общедоступны, их можно использовать без ограничений (ст. 28, п. 2).
2. После признания банкротом зарплату можно выплатить только финансовому управляющему (ст. 213.25, п. 7). Бухгалтерии понадобятся новые реквизиты.
3. Управляющий вправе направить работодателю уведомление о сумме, которую вы получаете лично (п. 1 Пленума № 48). Кроме того, он обязан сообщить о введении реструктуризации или реализации имущества кредиторам, банкам и «иным дебиторам» — тем, кто должен вам деньги. Срок — не позднее пяти рабочих дней с того дня, как управляющий узнал о дебиторе (ст. 213.9, п. 8). Работодатель в норме не назван, но как должник по зарплате он, по тексту закона, тоже дебитор — это вывод из текста нормы.

Управляющий вправе запрашивать сведения о должнике у организаций без обращения в суд (ст. 20.3, п. 1). Но охраняемую законом тайну, полученную при исполнении полномочий, он не вправе разглашать, кроме случаев, установленных федеральными законами (ст. 213.9, п. 10).

Если из зарплаты уже удерживают долги по исполнительному листу, бухгалтерия о долгах знает: удерживать обязан работодатель (ст. 98, ч. 3 закона № 229-ФЗ).

Обязанности самому сообщать работодателю о банкротстве в ст. 213.30 нет. Что делать: если важно сохранить спокойные отношения, предупредите бухгалтерию сами и объясните, что меняется порядок выплаты.

Могут ли уволить из-за банкротства?

В законе о банкротстве нет основания для увольнения работника за то, что его признали банкротом. Это вывод из текста закона: в нормах о банкротстве граждан слов «увольнение» и «работодатель» нет. Основания увольнения устанавливает трудовое законодательство, его мы здесь не разбирали. Свой случай проверяйте по нему.

Закон о банкротстве ограничивает участие в управлении компаниями (ст. 213.30, п. 3):

• три года нельзя занимать должности в органах управления любого юридического лица и иным образом участвовать в управлении им;
• пять лет — в страховой организации, негосударственном пенсионном фонде, управляющей компании инвестиционного фонда, микрофинансовой компании;
• десять лет — в банке.

Сроки считают с даты завершения реализации имущества или прекращения дела в ходе этой процедуры. Если вы директор или член правления, после завершения процедуры эту должность занимать будет нельзя.

Должности вне органов управления — бухгалтер, менеджер, инженер — норма прямо не называет. Но под запретом и «иное участие в управлении», а его границу закон не уточняет. Если вы не в органе управления, но фактически руководите компанией, разберите свой случай отдельно.

Остальные ограничения — в статье «Последствия банкротства физического лица» .

Что делать: если ваша должность — в органе управления, заранее обсудите с работодателем перевод.

Можно ли уволиться или сменить работу во время банкротства?

Сменить работу можно, но увольнение без новой работы перед делом может обойтись дорого. Суд смотрит, не создали ли вы нехватку денег для кредиторов сами.

В Обзоре (п. 62) должник с высокой зарплатой уволился по собственному желанию за четыре дня до заявления и новую работу не искал. Вместе с другими обстоятельствами — роскошными тратами и наращиванием кредитов — это стало основанием для отказа в освобождении от долгов. В другом деле (п. 29) добровольная утрата дохода без попыток его заменить стала одним из признаков недобросовестности.

Обратный пример там же, в споре о единственном жилье. Должника уволили по объективным причинам, он год безуспешно пытался устроиться, и суд не увидел в его поведении цели навредить кредиторам.

Если вы сменили работу или доход вырос, будьте готовы это показать. На запрос управляющего сведения об имуществе и обязательствах нужно дать в течение 15 дней с его получения (ст. 213.9, п. 9). Если действует план реструктуризации, о существенном изменении имущественного положения кредиторов письменно уведомляют в течение 15 дней с даты изменения (ст. 213.19, п. 1).

Можно ли пройти банкротство через МФЦ, если вы официально работаете?

Можно, если долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и есть одно из четырёх оснований (ст. 223.2, п. 1). С официальной зарплатой три из них, как правило, не подходят.

• Первое: пристав окончил производство с возвратом документа по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ — имущества для взыскания нет, — и новых незаконченных производств после возврата нет. При недостатке денег и имущества пристав обращает взыскание на зарплату (ст. 98, ч. 1 закона № 229-ФЗ). Пока удержания из зарплаты идут, окончание по этому основанию маловероятно — это вывод из текста норм.
  • Оговорка в самом п. 4: условие «имущества нет» считается соблюдённым и тогда, когда на доход нельзя обратить взыскание, в том числе из-за сохранения зарплаты в размере прожиточного минимума. Если зарплата не больше этой суммы и вы подали приставу заявление о сохранении прожиточного минимума (ч. 5.1 ст. 69 закона № 229-ФЗ), удерживать с неё нечего, и окончание по п. 4 возможно. Проверяйте по своему постановлению.
• Второе: основной доход — пенсия либо вы участник СВО; документ выдан не менее года назад и не исполнен, имущества нет, кроме пенсионных доходов. Если вы не участник СВО и основной доход — зарплата, это основание не подходит.
• Третье: вы получаете ежемесячное пособие на ребёнка по ст. 9 закона № 81-ФЗ, исполнительный документ выдан не менее года назад и не исполнен, имущества для взыскания нет. Для пенсионной ветки закон оговаривает, что пенсионные доходы в условии «нет имущества» не учитываются, для зарплаты такой оговорки нет. Поэтому с зарплатой это условие, скорее всего, не выполнено — это вывод из текста нормы.
• Четвёртое: исполнительный документ выдан не менее семи лет назад, предъявлялся и не исполнен полностью. Условия «нет имущества» здесь нет, поэтому зарплата сама по себе не мешает.

Как проверить постановление пристава для первого основания, — в статье «Банкротство в МФЦ после окончания исполнительного производства» .

Какой маршрут подходит при вашем доходе — МФЦ или суд, — можно предварительно проверить тестом на сайте, без телефона.

Работа и банкротство: короткие ответы

Что будет в вашей ситуации

Если у вас…

…часть зарплаты «в конверте». Скрывать доход опасно. Если суд установит, что вы не дали необходимые сведения или дали заведомо недостоверные, от долгов могут не освободить (ст. 213.28, п. 4). Верховный суд относит к обязательным сведениям источники доходов, счета и движение денег по ним (п. 60 Обзора).

…вы работающий пенсионер. Для МФЦ пенсионная ветка требует, чтобы основным доходом была пенсия. В суде план из зарплаты возможен, но суд учитывает семью. В одном деле (п. 13 Обзора) план не утвердили без согласия пенсионера с зарплатой: три года жизни на прожиточный минимум при жене и несовершеннолетнем ребёнке суд счёл слишком сильным ограничением.

…из зарплаты удерживают алименты. Их удерживают и во время реструктуризации (ст. 213.11, п. 2). Алименты не включают в план (ст. 213.14, п. 4), и банкротство их не списывает (ст. 213.28, п. 5).

Что делать, если вы работаете и готовитесь к банкротству

Вопросы и ответы

Перестанут ли удерживать долги из зарплаты сразу после подачи заявления?

Не сразу. Исполнение по имущественным взысканиям приостанавливают с даты определения о введении реструктуризации (ст. 213.11, п. 2). Заседание об этом проводят не ранее чем через 15 дней и не позднее чем через три месяца с принятия заявления (ст. 213.6, п. 5). После признания банкротом пристав по общему правилу оканчивает производство и направляет документ управляющему (ст. 47, ч. 1, п. 7 закона № 229-ФЗ).

Нужно ли говорить о банкротстве на собеседовании?

В ст. 213.30 такой обязанности нет. Пять лет о банкротстве нужно сообщать при кредитах и займах (п. 1), а не работодателю. Но сведения ЕФРСБ общедоступны, и работодатель может их увидеть.

Что делать, если работодатель задерживает зарплату?

Финансовый управляющий вправе сообщить в федеральный орган надзора за соблюдением трудового законодательства о признаках нарушения ваших прав по выплате зарплаты (ст. 213.9, п. 7). После признания банкротом дела о взыскании долгов третьих лиц перед вами ведёт управляющий, а вы вправе лично участвовать в них (ст. 213.25, п. 6).

Входят ли в конкурсную массу премии и отпускные?

По общему правилу да: в массу входят зарплата и иные доходы должника (п. 1 Пленума № 48). Отдельно премии и отпускные Пленум не называет, это вывод из общего правила. Защищённую сумму оставляют за месяц, в котором деньги поступили (п. 31 Обзора).

Можно ли подрабатывать во время банкротства?

Прямого запрета в ст. 213.11 и 213.25 нет. Но после признания банкротом в массу входит и имущество, приобретённое после решения суда (ст. 213.25, п. 1), в том числе доход от подработки. Скрытый доход может стать причиной отказа в освобождении от долгов (ст. 213.28, п. 4).

Возьмут ли на работу в банк после банкротства?

Закон о банкротстве прямо закрывает на десять лет только должности в органах управления банка и иное участие в управлении им (ст. 213.30, п. 3). Другие должности норма не называет, но границу «иного участия» не уточняет. Требования конкретного банка к кандидатам закон о банкротстве не регулирует.

Источники

• Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
• Закон № 127-ФЗ, статья 213.6
• Закон № 127-ФЗ, статья 213.25
• ГПК РФ, статья 446
• Закон № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», статья 98
• Постановление Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 года № 48
• Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан (ВС РФ, 18 июня 2025 года)

Материал справочный и не заменяет консультацию по вашему делу. Редакционная сверка норм проведена по тексту закона на 3 ноября 2026 года.